ماذا يمكن أن نتوقع من التكنولوجيا المالية الأوروبية فى عام 2024؟

كان عام 2023 عامًا مليئًا بالتحديات بالنسبة لقطاع التكنولوجيا المالية حيث ارتفعت أسعار الفائدة وانخفض التمويل، مما أدى إلى استمرار تحول التركيز من النمو إلى الربحية، ولكن ماذا يحمل عام 2024؟ هل سيحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في الصناعة؟ هل سيزيد التمويل؟ ما هي القطاعات التي سوف تزدهر؟

الشركات الناشئة

“لقد كان الذكاء الاصطناعي التوليدي هو قصة عام 2023، لكنه لم يكن الحدث الأبرز لهذا العام، مع تأثيره المحدود على التكنولوجيا المالية وعلى… العمليات التجارية الفعلية، وفي عام 2024، سنرى بعض حالات الاستخدام الأولى لـ الذكاء الاصطناعي التوليدي. وفي السنوات القادمة، سنرى أيضًا تأثير قانون الذكاء الاصطناعي، وكيفية التزام الشركات به.

وأضاف: “يعد جزء الامتثال هذا أيضًا موضوعًا مهمًا، حيث إن العديد من الشركات مشغولة بالامتثال للوائح وتجنب المخاطر، مما يعني أن العديد من المشاريع لن يتم تنفيذها”. “أتوقع في العام المقبل عددًا قليلاً جدًا من الشركات الناشئة الجديدة في مجال التكنولوجيا المالية بسبب هذا التشريع.” رأس مال محدود ومعدل بطالة منخفض، ولكن على الجانب الآخر من الأمور، أعتقد أن التكنولوجيا التنظيمية ستصل إلى مستويات أعلى بسبب المتطلبات التنظيمية.

التحكم في الترميز

وقال جيسون ميكولا، ناشر مجلة Fintech Business Weekly، التي تقدم تحليلاً متعمقًا للاتجاهات والقصص في مجال الخدمات المصرفية والتكنولوجيا المالية والقطاع الخاص: “لقد تأخرت عودة الانضباط المالي، وهي تعمل على القضاء على نماذج الأعمال غير المستدامة التي كانت تعتمد على رأس المال الرخيص”. العملات الرقمية. الجانب الإيجابي لتسريح العمال هو إطلاق المواهب ذات الكفاءات العالية التي يمكن إعادة تخصيصها لمنظمات أكثر إنتاجية أو لتشكيل شركات ناشئة جديدة.

وفيما يتعلق بالمواضيع المحددة لعام 2024، قال: “إنني أراقب “التشفير”، وهو أحدث تجسيد للعملات المشفرة، بالإضافة إلى الذكاء الاصطناعي”. “على الرغم من أن تكنولوجيا الذكاء الاصطناعي في الخدمات المصرفية والمالية ليست جديدة، فإن أحدث جيل من الذكاء الاصطناعي التوليدي يشكل فرصًا ومخاطر على حد سواء للمؤسسات المالية.

المواهب التقنية

في هذه الأثناء، ترى أنجيليك شوتن، المسؤولة في إحدى المنصات المالية، أن عام 2024 هو العام الذي سيحتاج فيه قادة شركات التكنولوجيا المالية ومؤسسو الشركات الناشئة إلى طرح “أسئلة وجودية” على أنفسهم حول المواهب.

وأضافت: “على الرغم من التوجه نحو الذكاء الاصطناعي، لم تكن هناك أي تطورات و/أو حلول رائدة تدفع الأمور إلى الأمام. آمل أن يكون عام 2024 هو العام الذي تبدأ فيه التكنولوجيا المالية بالانتقال من كرة القدم في الدرجة الثالثة يوم السبت إلى مستوى دوري أبطال أوروبا. “وبدء التغيير التحويلي حقًا. ليس فقط مع الذكاء الاصطناعي، ولكن أيضًا في كيفية إدارة وبناء الأعمال.”

وقالت إنه في أزمة المواهب بالإضافة إلى تطبيع التمويل، يواجه الرؤساء التنفيذيون والمؤسسون أسئلة وجودية: كيف يمكنني هيكلة أعمالي للوصول إلى مستوى دوري أبطال أوروبا واللعب فيه؟ كيف يمكننا حقًا دمج التنوع في التفكير؟ كيف يمكننا العمل بشكل أفضل مع الزملاء الذين لديهم توقعات مهنية مختلفة ونبني أفضل فريق؟

وأوضحت قائلة: “إذا لم تتمكن الشركات من معالجة الجزء المتعلق بالمواهب، وهو تحول في العقلية، فلن تتمكن من الانتقال إلى نوع التحول الذي سيخدم المجتمع على أفضل وجه على مدى السنوات العشرين المقبلة”.

وقالت إن التوظيف القائم على المهارات، حيث يفكر الأشخاص بشكل استباقي في كيفية استخلاص القيمة وتقديم دعم أفضل للشركات والصحة المالية للمستهلكين، سيقرر ما إذا كانوا سيتقدمون أم لا.

توقعات الذكاء الاصطناعي

من ناحية أخرى، يرى جيروين دي بيل، مؤسس مجموعة فينكوغ الاستشارية للتكنولوجيا المالية، أن عام 2024 سيظل صعبا بالنسبة للقطاع – وأن إدراك أن الذكاء الاصطناعي ليس هو الحل لكل شيء، على سبيل المثال، “فقط” قبل بضع سنوات، كنا نحاول مساعدة الشركات الناشئة. في مجال جمع التبرعات للذكاء الاصطناعي، ورأى عدد قليل جدًا من المستثمرين القيمة فيه، والآن بعد أن أصبح الأمر ملموسًا بواسطة OpenAI، فقد بدأ في اتخاذ اتجاه آخر.

وأضاف: “قد يكون عام 2024 هو العام الذي تعود فيه التوقعات إلى الواقع ويدرك السوق أنه ليس الجواب على كل شيء”. “عندما نبدأ في فهم نقاط القوة والضعف لديها، يمكننا تطوير رؤية أكثر دقة لقدرتها على إيجاد حلول ملموسة في مجال التكنولوجيا المالية.”

ويتوقع دي بيل أن تستمر المدفوعات قوية وأن تظل حلول التحول الرقمي الخلفية والمتوسطة والأساسية التي تخدم المؤسسات المالية الحالية مثل مديري الأصول والثروات والبنوك قوية أيضًا.

دعم مجتمع الأعمال

وقالت كوني دورستجين، مستشارة التكنولوجيا المالية الموثوقة والمديرة غير التنفيذية في شركة fintech VC Augmentum المدرجة في المملكة المتحدة، إنها ترى معيارًا جديدًا للاستثمار في التكنولوجيا المالية يتكيف مع ظروف السوق المتغيرة، مضيفة: “هذا يتطلب استثمارًا حكيمًا وصبورًا، تؤتي ثمارها.” في نهاية المطاف، بالنسبة للمستثمرين والمؤسسين وفرق عملهم وعملائهم، لا يزال السوق موجودًا، في الواقع ينمو كل عام مع ارتفاع التكاليف ويصبح التحول الرقمي أمرًا لا مفر منه حقًا.

وقالت: “لقد حاول العديد من شاغلي المناصب الابتكار بمفردهم وفشلوا”. “غالبًا ما يصعب إدارة الاستثمارات المباشرة لنفس السبب الثقافي، ولكن على نحو متزايد، تعد عمليات الاندماج والاستحواذ والشراكات مع إعداد ماهر، كما هو الحال في العلاقات على غرار البائعين، طريقة رائعة للمضي قدمًا”. إلى الأمام لكل من اللاعب الحالي واستراتيجية “التعلم والنمو” القوية للشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية، لذا فإن أي شيء B2B يدعم مجتمع الأعمال ويزيد من الكفاءة أو اتخاذ القرار باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي ذات الحجم المناسب وبناء مسارات دفع بديلة يعد مناسبًا تمامًا. وجذابة في عام 2024.