كل ما تريد معرفته عن شبكة المدفوعات اللحظية “إنستاباي”

مواكبة للتطورات التكنولوجية والتيسير على المواطنين وتشجيعهم على الاستمرار في استخدام وسائل وقنوات الدفع الإلكترونية تقدم البنوك خدمة “إنستاباي” وهى شبكة المدفوعات اللحظية التى تتيح اجراء عمليات التحويل بصورة لحظية وبعض الخدمات الأخرى وذلك على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع بما يشمل العطلات الرسمية.

شبكة المدفوعات اللحظية ” انستاباي” هي منظومة وطنية لربط كافة البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية حيث أنها تعتمد على أحدث نظم التشغيل البيني للربط بين البنوك من خلال بنية تحتية رقمية تتيح التكامل مع شركات التكنولوجية المالية وخلق فرص هائلة لتقديم حلول مبتكرة لكافة فئات المجتمع، وتم الاطلاق الفعلي للمنظومة بتاريخ 22 مارس 2022.

ويمكن من خلال شبكة المدفوعات اللحظية تنفيذ مختلف المعاملات المالية والغير مالية من خلال تطبيقات الهاتف المحمول المختلفة والتى تتمثل فى :

• ربط الحسابات لدي البنوك المختلفة على تطبيق هاتف محمول واحد

• التحويل اللحظي لمختلف الحسابات والبطاقات والمحافظ الالكترونية

• طلب استقبال مبلغ محدد من عملاء المنظومة

• الاستعلام عن الرصيد

• الاستعلام عن كشف الحساب المختصر

• تنفيذ عمليات التبرعات

• تقوم البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية بتقديم خدمات شبكة المدفوعات اللحظية من خلال القنوات الالكترونية الخاصة بالبنك مثل الانترنت البنكي وتطبيق الموبايل البنكي الخاص بالبنك.

• التحويل لجميع البطاقات المصرفية داخل جمهورية مصر العربية بما يشمل بطاقات الائتمان

وتقوم جميع البنوك العاملة داخل جمهورية مصر العربية بالربط مع شبكة المدفوعات اللحظية والبنوك التي قامت بالانتهاء الربط مع المنظومة هم :
البنك الأهلي المصري ، بنك القاهرة ، بنك مصر ، بنك الاسكندرية ، البنك التجاري الدولي ، بنك QNB الأهلي ، البنك المصري الخليجي ، بنك SAIB ، البنك العربي الأفريقي الدولي ، البنك العربي ، البنك المصري لتنمية الصادرات ، المصرف العربي الدولي ، بنك فيصل الإسلامي ،بنك البركة – مصر ، التجاري وفا بنك ، مصرف أبو ظبي الإسلامي ، البنك الأهلي الكويتي ، بنك التعمير والإسكان ، بنك الكويت الوطني ، البنك العقاري المصري العربي ، بنك قناة السويس ، البنك الأهلي المتحد ، المصرف المتحد ، بنك HSBC ، بنك أبو ظبي التجاري – مصر ، بنك أبو ظبي الأول .

وكشف البنك المركزي المصري عن احصائيات العام الأول لعمل شبكة المدفوعات اللحظية انستا باي INSTAPAY، موضحا أن جميع الخدمات المقدمة عبر شبكة المدفوعات اللحظية انستا باي بدون رسوم حتى نهاية عام 2023.

وأكد البنك المركزي المصري، أن عدد العملاء المسجلين على شبكة المدفوعات اللحظية انستاباي بلغ 2.16 مليون عميل، بعدد معاملات بلغ نحو 20.3 مليون معاملة بقيمة بلغت 112.7 مليار جنيه.

وأوضح البنك المركزي، أن 70% من المعاملات التي يقوم بها مستخدمي شبكة المدفوعات اللحظية انستا باي تتم بعد مواعيد العمل الرسمية، بينما يبلغ حجم المعاملات التي يقوم بها مستخدمي شبكة المدفوعات اللحظية انستاباي خلال أوقات العمل الرسمية 30%، موضحا أن مواعيد العمل غير الرسمية بعد الخامسة مساءا وخلال العطلات الرسمية والاجازات الأسبوعية.

وفى إطار تنفيذ استراتيجية المجلس القومى للمدفوعات برئاسة الرئيس عبد الفتاح السيسى لدعم التحول للاقتصاد الرقمى، واستمرارًا لجهود دعم وتحفيز اسـتخدام وسـائل وقنـوات الدفـع الإلكترونية، قرر البنك المركزي المصري زيادة الحدود القصوى لجميع المعاملات على تطبيقات شبكة المدفوعات اللحظية (انستا باي) اعتبارًا من 15 مارس 2023.

ويتضمن القرار زيادة الحد الأقصى لقيمة المعاملة الواحدة على الشبكة ليصبح 70,000 (سبعون ألف) جنيه مصرى، والحد الأقصى لإجمالي المعاملات اليومية إلى 120,000 (مائة وعشرون ألف جنيه) جنيه مصرى، والحد الأقصى للمعاملات الشهرية إلى 400,000 (أربعمائة ألف) جنيه مصرى.

وتأتي الزيادات الجديدة في الحدود القصوى للمعاملات، في ضوء متابعة البنك المركزي لطلبات العملاء، وكذا استطلاعات الرأي الخاصة بالخدمة، خاصة مع التوسع الكبير والإقبال المتزايد على منظومة المدفوعات اللحظية (إنستا باي) منذ إطلاقها.